Velké srovnání úvěrů: Když si půjčíte 50 tisíc, kde přeplatíte nejvíce?

Stejná suma peněz – 50 tisíc korun – a naprosto odlišná cenovka, za kterou si ji lze půjčit. Zatímco u některých poskytovatelů v Česku přeplatíte během 12 splátek jen několik málo tisíc korun, najdou se i věřitelé, u kterých ve finále tato půjčka vyjde na necelých 100 tisíc korun.

Nezisková organizace Člověk v tísni představila svůj podzimní Index odpovědného úvěrování, pomocí něhož se snaží srozumitelně seřadit nabídky poskytovatelů spotřebitelských úvěrů. Kromě ceny hodnotí i další atributy, jako je transparentnost podmínek, vstřícnost nebo i započítané náklady v situaci, kdy dlužník nezvládne půl roku splácet.

Experti z Člověka v tísni přitom upozorňují, že letošní Index odpovědného úvěrování přichází v mimořádně složité době, kdy i kvůli koronakrizi může špatný výběr poskytovatele půjčky nebo nepozorně přečtené podmínky znamenat zásadní existenciální problém.

„Půjčka od neseriózní společnosti je problémem vždy, ale v krizi, které nyní čelíme, mohou být pro lidi následky špatného rozhodnutí opravdu zdrcující. Vysoká cena nebo přemrštěné náklady při nesplácení proměňují úvěr v past, ze které není úniku,“ vysvětluje zvláštní význam letošního indexu Daniel Hůle, vedoucí dluhového poradenství v Člověku v tísni.

Mezi 38 poskytovateli spotřebitelských úvěrů na českém trhu panují velké rozdíly v ceně. Zatímco nejlevněji lze 50 tisíc korun s 12 splátkami sjednat za necelých 2 500 korun, najde se i poskytovatel, u kterého přeplatíte za stejných podmínek 95 tisíc korun. Zákazník si půjčí 50 tisíc korun a do roka za to poskytovateli vrátí 145 tisíc korun.

„Obecně lze přitom říci, že půjčky s roční úrokovou sazbou do 40 procent mohou lidem v krátkodobých problémech pomoci. Pokud je ale cena vyšší, řada lidí už začíná mít problém splátky zvládnout. A pořád je na trhu dost společností, které si za rok na úrocích vezmou víc, než je samotná výše půjčky,“ upozorňuje autor indexu David Borges.

Kromě ceny na webové kalkulačce by si měl zodpovědný žadatel prověřit i další atributy půjčky u poskytovatele – například si prostudovat vzorovou smlouvu. Tu má zveřejněnou na svých internetových stránkách 27 poskytovatelů, dalších jedenáct ovšem ne.

Kvůli pandemii je letos mimořádně důležitý i další atribut, který Člověk v tísni ve svém indexu důkladně zkoumá – jsou jím náklady, které si věřitelé účtují, pokud dlužník není schopen splácet.

Index konkrétně pracuje s náklady a penále za půlroční nesplácení úvěru. I zde jsou velké rozdíly. Zatímco někteří poskytovatelé za šestiměsíční prodlení účtují poplatky šest až deset tisíc korun, většina pak v rozmezí deseti až třiceti tisíc korun. Je i řada společností, které požadují nad 30 tisíc korun, a jedna i více než 70 tisíc korun.

„Více než polovina společností se s dodatečnými náklady vejde do 16 tisíc korun, tedy do třetiny vypůjčené částky. To považujeme ještě za přijatelné. Náklady překračující tuto úroveň považujeme již za příliš vysoké,“ popisuje David Borges.