Ve dvou regionech o milion. Jak rostou hypotéky v krajích a jak je to u vás

Ceny nemovitostí, a tedy i výše hypoték, v Česku rostou. Průměrný hypoteční úvěr se za poslední rok a půl zvýšil o téměř 700 tisíc – ze 2 203 916 korun na aktuální tři miliony. Dostupnost bydlení proto stále klesá.

Výše hypotečních úvěrů se ruku v ruce s cenou bytů liší region od regionu. Seznam Zprávy zmapovaly, jak se za poslední rok a půl vyvíjely ve všech krajích České republiky. Nejdražším místem je tradičně Praha, s nejlevnější hypotékou si vystačí lidé na Ústecku.

„Od letošního března tempo růstu ceny zdrojů zpomalilo, což by za běžných podmínek pravděpodobně přineslo i zploštění křivky růstu cen hypoték. V době extrémně silné poptávky jsou však konkurenční tlaky výrazně menší, takže hypoteční sazby dál rostou,“ vysvětluje současnou situaci Libor Vojta Ostatek z Golem Finance.

Grafy zobrazují průměrné splátky hypoték, data pracují s průměrnou úrokovou sazbou hypoték se splatností 30 let.

V rámci bytové politiky zůstává metropole nejdražším a nejméně dostupným krajem dlouhodobě. Průměrná hypotéka zde dosahuje téměř 6 milionů (5 794 893 korun). V druhém nejdražším regionu, kterým je Jihomoravský kraj včetně Brna, průměrná hypotéka představuje 3 628 612 korun, což je o dva a čtvrt milionu méně. Trojici nejdražších krajů pak uzavírají střední Čechy (3 333 941 korun).

Nejvyšší nárůst u průměrného hypotečního úvěru zaznamenali lidé na jižní Moravě – od loňského března se z původních 2 571 140 korun zvýšil na dnešních 3 628 612, tedy o více než milion. Druhým regionem, kde průměrná hypotéka stoupla o více než milion korun, je Královéhradecký kraj. Na hypotékách si za poslední půlrok zdejší obyvatelé připlatí o 1 003 509 korun.

Na opačné straně spektra stojí kraj Ústecký (1 536 873 korun) a Karlovarský (1 778 374 korun). V Ústeckém kraji dosahovala v loňském březnu průměrná výše hypotéky 962 tisíc – jednalo se o jediný kraj s průměrnou hypotékou pod milion. Tuto hranici však Ústí nad Labem a okolí překonalo na začátku května 2020.

Nejnižší nárůst průměrné hypotéky eviduje kraj Karlovarský. Rozdíl mezi letošním a loňským rokem činí „pouhých“ 166 tisíc. Jedná se o jediný kraj s takto mírným zvýšením. Druhý nejnižší nárůst podle dat zaznamenalo výše zmiňované Ústecko, zde však činil už více než půl milionu (574 353 tisíc). Ve zbylých krajích stoupla za poslední rok a půl hypotéka v průměru o sedm set tisíc.

Ačkoli již nyní jsou pro mnohé Čechy hypoteční úvěry nedosažitelné, odborníci očekávají jejich další nárůst. „Banky ještě ani nepromítly celé letošní zvýšení základních úrokových sazeb České národní banky do hypotečních sazeb a již se připravuje další zpřísnění měnové politiky. Podle vyjádření členů bankovní rady ČNB i analytiků je nejpravděpodobnější navýšení základních sazeb letos o jeden procentní bod, což se promítne i do růstu úrokových sazeb hypoték,“ komentuje zdražování Petr Zámečník, Content Chief Officer EMA data.

„Další zvýšení současných úrokových sazeb hypoték z 2,3 % na 3,3 % by znamenalo zvýšení splátky o 13,8 %,“ doplňuje Zámečník. Takové navýšení řádově představuje 532 korun měsíčně za každý milion korun hypotečního dluhu. Například lidé s hypotékou na pražský byt by si tak měsíčně připlatili přes dva a půl tisíce.

Pražané v současnosti zaplatí za průměrnou měsíční splátku hypotéky přes 23 tisíc, loni to bylo dvacet. „Nepříznivý vývoj cen nemovitostí na pražském rezidenčním trhu se snaží reflektovat Strategie rozvoje bydlení v hl. m. Praze, kterou v dubnu 2021 schválila Rada i Zastupitelstvo HMP. V souladu s ní by hlavní město mělo prostřednictvím svých politik směřovat k tomu, aby na jeho území byla zajištěna dostatečná nabídka kvalitního, dlouhodobě udržitelného, a především finančně dostupného bydlení (různých právních forem), k němuž budou mít přístup obyvatelé ze všech sociálních vrstev,“ komentoval vývoj pro Seznam Zprávy mluvčí Institutu plánování a rozvoje hlavního města Prahy Marek Vácha.

Druhé nejdražší měsíční splátky evidují v jihomoravském regionu (14 470 korun), kde je za poslední rok a půl patrný také nejvyšší nárůst. V loňském březnu činila průměrná splátka 10 240 korun, nyní je ve výši 14 470 korun – rozdíl je přes čtyři tisíce. Druhým krajem, ve kterém měsíční splátka v průměru vzrostla o více než čtyři tisíce, je Královéhradecko. Z původních 7572 korun momentálně dosahuje hranice 11 583 korun.

Nejméně splátky vzrostly v Karlovarském kraji – z loňských 6421 korun na současných 7092 korun, tedy o necelých sedm set. Zbylé kraje evidují od loňského března nárůst v průměru o tři tisíce.

Podle krajských mluvčích jsou možnosti, jak učinit nákup bytů dostupnější, velmi omezené, zejména s ohledem na finanční náročnost. „Dostupné bydlení je otázkou mnoha faktorů, zejména zvýšení nabídky bytů k prodeji, k pronájmu v celém spektru finančních kategorií, bude potřeba aktivizovat stát, obce, finanční instituce, vlastní prostředky potencionálních kupců/nájemců, ze kterého vzejdou nové, konkurenceschopné projekty,“ uvádí Luboš Průcha, vedoucí odboru regionálního rozvoje Jihočeského kraje.

„Čím více se nových bytů postaví, tím dostupnější bude jejich cena. Jde o problém týkající se nejen mladé generace,“ dodává 1. náměstek hejtmana Jihočeského kraje František Talíř.