Článek
Komerční bance se ve třetím čtvrtletí letošního roku meziročně snížil zisk o 8,5 procenta na 4,27 miliardy korun. Dolů ho stlačily vyšší provozní náklady a pokles čistých úrokových výnosů. Čistý úrokový výnos je ukazatel, který měří výnosy z úroků, které banka získala z půjček a úvěrů, a odečítá z něj náklady spojené s financováním těchto půjček a úvěrů, jako jsou výplaty úroků na vklady a jiné zdroje financování.
Zisk však překonal průměrný odhad analytiků v anketě agentury Reuters, kde experti tipovali zisk 4,08 miliardy korun, a to díky neočekávanému rozpuštění rezerv na ztráty z úvěrů.
Třetí největší bance v zemi, jejímž většinovým vlastníkem je francouzská finanční skupina Societe Generale, klesly čisté výnosy za stejné období o 11 procent na 6,51 miliardy korun. Čisté bankovní výnosy se snížily o 9,5 procenta na 8,90 miliardy korun.
Výnosy banky jsou peníze, které získala z různých činností, jako jsou úroky a poplatky, a čistý zisk je konečný výsledek, který zůstane po odečtení všech nákladů, ukazující, kolik peněz banka skutečně vydělala nebo prodělala.
Akcie Komerční banky na zveřejněná data reagovaly negativně. Kolem 15:00 klesaly přibližně o dvě procenta na 690 korun za kus. Od začátku roku si připisují kolem pěti procent. KB měla ke konci třetího čtvrtletí celkem 72 934 akcionářů (meziročně více o 5576), z toho 66 869 byly fyzické osoby z České republiky.
Vzhledem k vysoké inflaci a úrokovým sazbám, které byly v uplynulém roce na více než dvacetiletém maximu, banky zpočátku zaznamenávaly rostoucí zisky, nyní však čelí vyšším nákladům na financování kvůli klientům, kteří se kvůli ochraně úspor přesouvají k lépe úročeným vkladům, ze kterých banky už nemají takové zisky.
Komerční banka předpokládá, že její výnosy v roce 2023 by měly klesnout středně vysokým jednociferným tempem. Důvodem je pokles úrokových výnosů o desetinu a rozhodnutí ČNB ukončit úročení povinných minimálních rezerv. Už dříve banka odhadla, že druhé jmenované opatření bude mít negativní dopad ve výši zhruba 115 milionů korun měsíčně.
„Výsledky hodnotíme neutrálně, jelikož čistý zisk byl tažen především volatilními náklady na riziko, a naopak klíčové čisté úrokové výnosy byly mírně pod očekáváním,“ shrnuje analytik Fio banky Karel Nedvěd.
Akcie KB (tmavě modrá barva) si letos připisují pětiprocentní růst. Na pražské burze se obchoduje i s dalšími bankovními tituly, jimž se daří o něco lépe. Akcie Erste (oranžová barva) si letos připisují 16procentní růst, Moneta pak přidává téměř 20 procent.
Bance klesl čistý zisk v meziročním srovnání nejen za třetí kvartál roku, ale také za prvních devět měsíců, když se snížil o 4,9 procenta na 12,4 miliardy korun. Výnosy jí poklesly o 6,9 procenta na 27 miliard korun. Čistý úrokový výnos pak poklesl o více než deset procent na 19,3 miliardy korun. Důvodem byly hlavně nižší průměrné marže u vkladů a úvěrů.
Výsledky zveřejnila i „matka“
„Management upravil výhled pro celý letošní rok, kde nyní očekává růst úvěrového portfolia nižším jednociferným tempem, doposud to bylo pět procent. V předchozím výhledu banka očekávala akceleraci prodejů hypoték ve druhé polovině roku, k čemuž prozatím nedošlo. Celkově hodnotíme zveřejněné informace spíše negativně,“ uvedl analytik Milan Lávička z J&T Banky.
„Výsledky za třetí čtvrtletí hodnotíme celkově neutrálně. Zisky byly lepší, než se čekalo, což ale bylo způsobeno výhradně rozpuštěním čistých opravných položek na položce rizikových nákladů, což je podobný vývoj jako v minulých čtvrtletích. Celkově neočekáváme od výsledků silnější dopad na cenu akcií,“ doplnil analytik Thomas Unger z Erste.
KB patří mezi největší bankovní domy v Česku, a týká se jí tedy daň z mimořádných zisků. Takzvanou windfall tax schválila vláda jako 60procentní daňovou přirážku na nadměrný zisk. Odpovídá rozdílu mezi základem daně a průměrem nákladů základu daně za poslední čtyři roky navýšenému o 20 procent. Výnos z daně má vládě sloužit k pokrytí mimořádných nákladů, které stát bude mít v souvislosti se stanovením maximálních cen energií.
Hospodářské výsledky za třetí čtvrtletí zveřejnila v pátek také francouzská matka Komerční banky. Finančnímu ústavu Société Générale ve třetím čtvrtletí klesly výnosy meziročně o 6,2 procenta na 6,19 miliardy eur (151,6 miliardy Kč), zejména kvůli propadu drobného bankovnictví ve Francii. Čistý zisk za celou skupinu pak vykázal propad o 79,6 procenta na 295 milionů eur (7,2 miliardy Kč).
Meziroční pokles čistého zisku za tři čtvrtletí roku zaznamenaly i některé další tuzemské banky. U České spořitelny to bylo o 2,9 procenta na 14,6 miliardy korun, v případě Monety Money Bank o 3,7 procenta na čtyři miliardy korun. Výrazněji se pak zisk propadl Raiffeisenbank, a to o 27,5 procenta na 3,96 miliardy korun. Naopak česká a slovenská UniCredit Bank vykázala čistý zisk 8,5 miliardy korun, což byl nárůst o více než čtvrtinu. Banka ČSOB zveřejní výsledky příští týden ve čtvrtek.
