Zima bude zkouška. Některé firmy nebudou mít hotovost, tvrdí bankéř

„Na českém trhu nedochází k paušálnímu zhoršení platební morálky. České firmy platí načas. Standardní doba splácení je kolem 56, 57 dnů. Kousek pod zákonnou lhůtou,“ říká zakladatel startupu, který s fakturami pomáhá zejména společnostem v e-commerce a logistickým firmám.

Přestože je ve vzduchu cítit krize, peněz na provoz mají firmy zatím dost. „Zatím se české firmy těší dobrému zdraví. V září bylo vydáno kolem 70 insolvenčních návrhů, to je jedno z nejnižších čísel za měsíc září za posledních 11 let. Žádný katastrofický scénář zatím nevidíme,“ popisuje situaci Adam Šoukal.

Otázkou ale je, jak dlouho dobrá platební morálka vydrží. Do ledna příštího roku, kdy začne vláda firmám stropovat ceny energií, zbývají ještě dva měsíce. „Do té doby to může být pro firmy složité. Podzim a začátek zimy bude zkouška. Ale myslím, že jí většina firem projde. Může to být ale nepříjemné po ty, které covidem prošly díky štědré fiskální politice minulé vlády, a teď se setkávají s tvrdou realitou trhu. Je to očistný proces,“ předpovídá CEO Platební instituce Roger.

Roger, který je součástí skupiny Komerční banky, se zabývá financováním faktur pro tuzemské firmy. Spojuje zhruba tisícovku firem, které trápí faktury s dlouhou splatností, se zhruba dvěma tisíci investory, kteří jim peníze pošlou prakticky hned, konkrétně do tří dnů. A na peníze od původního dodavatele si klidně i dva měsíce počkají, za což si také účtují úroky.

Firma tak má potřebnou likviditu bez čekání a investoři, mezi nimiž jsou fondy, banky, ale hlavně individuální investoři, zhodnocují své volné prostředky. Za zprostředkování si Roger bere poplatek 1 % z hodnoty faktury. „Úrokový výnos realizují naši investoři. Sazbu kterou požadují, odvozují od spořicího účtu,“ popisuje Šoukal. Aktuálně půjčují zhruba za 8,3 až 9,3 % ročně.

Letos Roger profinancuje faktury za 7 až 8 miliard korun. „Cílíme na růst kolem 50 %, loni jsme rostli o 70 %. Koncem roku bychom měli slavit 21–22 miliard v profinancovaných fakturách od vzniku startupu,“ upřesnil Šoukal.

Kdo má o služby zájem?  „Drobné zrychlení cítíme u energeticky náročných podniků. Dřív by naše služby nevyužily. Až teď, když jim zdražily vstupy ať už energií nebo materiálů, to je novinka,“ pozoruje Šoukal.

Jádrem klientely Rogera ale zůstávají dodavatelé e-commerce a logistika. Přestože e-commerce po dřívějších dvouciferných růstech značně zpomaluje, zájem o profinancování faktur u Rogera roste: „Nárůst nákupů v e-commerce není, ale meziročně nám v říjnu o 40 % stoupl počet faktur, které si dodavatelé nechají proplácet.

Podle zakladatele faktoringové služby se totiž firmy s přicházející recesí začaly na své cashflow dívat jinak. „Firmy si začínají víc vážit likvidity. V posledních letech byla velmi levná, banky dávaly spoustu úvěrů. Teď se to mění. Mají větší zájem si nechat faktury proplácet hned, aby měly peníze na účtu a byly připravené na nějakou anomálii,“ uvedl pro SZ Byznys Šoukal.

Zatímco malé firmy se těžším časům podle Šoukala přizpůsobí a ty velké v případě potřeby načerpají peníze na provoz v eurech, středně velké firmy, které produkují zbytné zboží, budou v nejsložitější situaci.

„Nechtěl bych být firmou, která vyrábí zboží jako nábytek nebo okna. Budou těžko přenastavovat výrobu, aby se trefili do nového trendu, který ani nemusí přijít. Zároveň si nebudou umět zajistit cash,“ odhaduje Šoukal pro SZ Byznys. Celý rozhovor si můžete pustit ve videu.