Článek
Využití umělé inteligence není v bankovnictví žádnou novinkou, s jejím rapidním technologickým rozvojem se však o ni zajímá čím dál více bank. Ty se v aplikování umělé inteligence doslova předhánějí. Pomáhá jim totiž nejenom zkvalitňovat služby a péči o klienta, ale může také pomoci s přepisem dokumentů, skenováním portfolií nebo kontrolou praní špinavých peněz.
S rostoucím nasazením umělé inteligence roste také počet pracovních pozic pro pracovníky, kteří s ní umějí zacházet. Podle údajů poradenské společnosti Evident je v těch nejprogresivnějších bankách přibližně 40 procent všech volných pracovních pozic určeno právě pro zaměstnance pracující s umělou inteligencí – jako jsou datoví inženýři nebo experti v oblasti etiky a řízení.
Lídrem v nabídce pozic pro práci s umělou inteligencí je podle agentury Bloomberg bezkonkurenčně banka JPMorgan. Tato největší americká banka v tomto oboru od února celosvětově inzerovala 3651 pozic, což je podle společnosti Evident téměř dvakrát více, než inzerují její nejbližší rivalové Citigroup Inc. a Deutsche Bank.
Společnost Eigen Technologies Ltd., která pomáhá firmám s umělou inteligencí, uvedla, že poptávky od bank v prvním čtvrtletí roku 2023 vyskočily pětinásobně ve srovnání se stejným obdobím před rokem.
Zavedení umělé inteligence navíc vítá velká část klientů. Podle zprávy společnosti Deloitte považuje více než 50 procent klientů bank personalizované služby za jeden z klíčových faktorů, které prohlubují jejich důvěru v banku. Oproti tomu ovšem pouze 35 procent tradičních bank nabízí personalizaci, která odpovídá potřebám jejich klientů.
Závod mezi bankami nakopl i ChatGPT
„Vydání aplikace ChatGPT Open AI v listopadu 2022 přimělo všechny – představenstva, generální ředitele a vedení napříč bankami – k tomu, aby si uvědomili, že se tím jednoznačně mění pravidla hry,“ uvedla pro Bloomberg Alexandra Mousavizadehová, výkonná ředitelka a spoluzakladatelka společnosti Evident.
Podle ní bude schopnost pracovat s umělou inteligencí čím dál cennější. Situaci popsala jako „závody ve zbrojení v oblasti umělé inteligence“. Banky se tak nyní v aplikování umělé inteligence doslova předhánějí.
„Banky využívají AI k tomu, aby přicházely s řešeními více šitými na míru prostřednictvím nástrojů, jako jsou úrokové swapy a akciové deriváty, což jim umožňuje nabízet klientům lepší ceny,“ uvádí pro Bloomberg Steven Burrows, ředitel společnosti Fieldfisher LLP.
Například Deutsche Bank podle Bloombergu využívá takzvané „hloubkové učení“ k analýze toho, zda mezinárodní klienti privátního bankovnictví neinvestují do určitého aktiva až moc, a přiřazuje jednotlivým klientům vhodné fondy, dluhopisy nebo akcie. Lidští poradci pak v souladu s předpisy předávají doporučení vygenerovaná umělou inteligencí.
Podobné plány má také banka JPMorgan. Podle anonymního zdroje Bloombergu podala banka v květnu patentovou přihlášku na službu podobnou ChatGPT, která má investorům pomáhat při výběru konkrétních akcií.
Společnost Morgan Stanley podle Bloombergu tvrdí, že umožňuje podnikům ve firmě provádět testy pomocí otevřených velkých jazykových modelů – velkých sítí umělé inteligence vycvičených na základě obrovského množství textů z celého internetu. Banka si na jaře nechala patentovat model, který využívá umělou inteligenci a hluboké učení k interpretaci sdělení Federálního rezervního systému. Cílem je odhalit směr měnové politiky USA.
Společnost Wells Fargo používá rozsáhlé jazykové modely, které jí pomáhají určit, jaké informace musí klienti hlásit regulačním orgánům a jak mohou zlepšit své obchodní procesy.
„Odstraňuje to část rutinní práce a zároveň jsme rychlejší v dodržování předpisů,“ sdělil Bloombergu Chintan Mehta, informační ředitel a vedoucí oddělení digitálních technologií a inovací firmy. Banka také vytvořila zákaznického asistenta na bázi chatbota s využitím konverzační AI platformy Dialogflow společnosti Google Cloud.
Francouzská banka BNP Paribas SA využívá chatboty k zodpovídání dotazů klientů, zatímco umělá inteligence se snaží odhalovat a předcházet podvodům a praní špinavých peněz. Podobně i společnost Société Générale SA využívá výpočetní sílu systému Cast ke skenování možných nekalých praktik na kapitálových trzích. „Funguje ve 26 jazycích a ročně zpracuje 2,5 milionu hodin konverzace a 347 milionů e-mailů,“ uvedla banka.
Pozadu nezůstávají ani české banky
Umělou inteligenci využívají k mnoha úkonům také české banky, nejčastěji se klienti mohou setkat s chatboty, kteří s nimi řeší problémy a případně je posouvají dále k opravdovým lidem.
„Různé typy umělé inteligence nám ve firmě pomáhají už více než pět let. Například naše hlasem ovládaná Kate funguje na bázi AI. Věděli jsme, kam trend směřuje a jsme na to připravení. Využíváme celou řadu nástrojů, které umělá inteligence nabízí k tomu, abychom našim klientům zjednodušili život,“ vysvětluje Patrik Madle, mluvčí ČSOB.
Využívaní umělé inteligence podle něj umožňuje zaměstnancům banky zbavit se zátěže rutinních činností a více se věnovat individuálním požadavkům klientů. ČSOB využívá například AI Semantics, což je umělá inteligence, která pomáhá se zpracováváním notářských dokumentů. Druhé řešení slouží k ověřování dokladů klientů na pobočkách a jmenuje se ID Scan.
Umělou inteligenci využívá také Komerční banka. Podle tiskové mluvčí KB Šárky Nevoralové ji banka využívá například ke zrychlení analýz, vyřizování žádostí nebo zefektivnění procesů. Automatizace podle ní zásadně šetří čas a náklady, využít se dá třeba při převodu dokumentů na text. Komerční banka takto podle ní převedla už na čtyři miliony dokumentů. Kromě toho banka využívá také virtuální asistenty.
„Chatboty a virtuální asistenti jsou již běžně využíváni k tomu, že klientům bank poskytují služby zákaznické podpory. V Komerční bance máme pro klienty chatbota Ruby. Zároveň AI využíváme při přepisu telefonních hovorů do textu,“ dodává Nevoralová.
V Raiffeisenbank zase podle mluvčí Terezy Kaiseršotové aktuálně pracují na interních pilotech, kde ChatGPT může pomoci zaměstnancům při obsluze klientů nebo správě jejich vlastních benefitů.
Někteří experti vyzývají k opatrnosti
Analytici Goldman Sachs odhadují, že by automatizace generativní umělé inteligence mohla celosvětově ohrozit 300 milionů pracovních míst na plný úvazek. To by mohlo zahrnovat 35 procent odvětví obchodních a finančních operací v USA, uvádí Bloomberg.
Podle Briana Moynihana, výkonného ředitele Bank of America, může mít umělá inteligence mimořádné výhody a pomůže snížit počet zaměstnanců. Zároveň však vyzval k opatrnosti. „Musíme pochopit, jakým způsobem se rozhoduje,“ cituje Moynihana Bloomberg.
Bankéři navíc nesmějí obchodovat na základě nespolehlivých informací, což je s rozšiřujícím se využíváním umělé inteligence problém.
Alan Blackwell, profesor interdisciplinárního designu na katedře počítačové vědy a technologie na Cambridgeské univerzitě, pro Bloomberg řekl, že banka bude muset procházet informace z velmi širokého spektra veřejných zdrojů, aby mohla trénovat velké jazykové modely. „Opravdu chcete, aby seriózní banka říkala svým zákazníkům to samé, co LLM (velký jazykový model) našel na Redditu?“ ptá se.
Umělá inteligence je také nákladná, a to jak na vývoj, tak na provoz. „Odhady ukazují, že náklady na použití velkých jazykových modelů k zodpovězení právního dotazu mohou činit až 14 dolarů za jeden dotaz. Náklady na zodpovězení dotazu prostřednictvím lidského právníka jsou šest dolarů,“ uvádí pro Bloomberg Lewis Liu, zakladatel a generální ředitel společnosti Eigen. Důvodem jsou rozsáhlé náklady na výpočetní cloud, které jsou spojeny se zpracováním složitých finančních dokumentů.
