Digitální půjčky: Banky si umí příjmy klienta zjistit i u konkurence

Potřebujete půjčit? Nechce se vám obcházet banky a zjišťovat, kdo, kolik a za jakých podmínek úvěr dá? Nebo nemáte jak prokázat dostatečný příjem pro splácení, protože nejste zaměstnaní a z daňového přiznání vám vychází jen zlomek z toho, co vyděláváte? A chcete půjčit online na pár kliků?

Přečtěte si poslední díl letního seriál SZ Byznys nazvaný Jak nám banky zjednodušují život. Tentokrát o tom, jak se dají digitálně půjčit peníze.

Půjčka na cokoli, přečerpání účtu do minusu, kreditní karta… Šíře úvěrových produktů, které si v bance pořídíte na dálku, se liší peněžní ústav od ústavu.

Společné mají banky to, že v internetovém nebo mobilním bankovnictví své klienty informují, kolik si mohou půjčit. Jde o tzv. předschválené limity. Někde je to nabídka na míru, která vychází z toho, jak často, jak stabilně a kolik vám na účet chodí. Jinde banka uvádí obecné stropy, na kolik si můžete sáhnout.

„Výši předschváleného limitu banka stanovuje na základě modelací a předpovědí v závislosti na transakční historii. Důležitými parametry jsou nejen příjmy žadatele, ale také jeho výdaje,“ popsal mluvčí Komerční banky Michal Teubner.

Některé banky sice jakýsi předschválený limit ukazují, ale když ho chce klient využít, musí stejně doložit příjem. Jinde doklad nepotřebují, vycházejí z obratu na účtu a „spokojí se“ s vyplněním dotazníku ve chvíli, kdy klient na nabídku úvěru klikne. Takto půjčí třeba i stovky tisíc, peníze jsou na účtu za pár minut.

„Předschválený limit neznamená automatické přidělení úvěru. Klient, který o financování požádá, je standardně prověřen především z pohledu schopnosti splácet. Kromě posouzení příjmů a výdajů jde také o náhled do bankovních a nebankovních registrů,“ podotkl Teubner. „Negativní zápis v nich může vzniknout i pouhou opožděnou platbou za jiné úvěry či služby,“ připomněl.

Někde bance stačí vědět i jen to, že peníze někam pravidelně přicházejí, byť třeba do jiného finančního domu.

Například mBank, která zjednodušila proces i pro lidi, kteří mají hlavní účet u České spořitelny, ČSOB, Fio banky, Moneta Money Bank nebo Komerční banky. „U půjčky do 250 000 Kč totiž nemusejí rovněž nic dokládat, mBank si se souhlasem klienta příjem s danou bankou ověří sama,“ popsala mluvčí peněžního domu Kristýna Dolejšová.

Jsou však i banky, které předschválené půjčky vůbec nenabízejí. „Pokud klient půjčku chce, tak si o ni požádá, nesnažíme se ho tímto způsobem do ní tlačit,“ vysvětluje mluvčí Jakub Heřmánek.

Online se dá půjčka nejen sjednat, ale i obsluhovat. „Například změnit výši splátky, datum splátky, požádat o odklad splátky či změnit inkasní účet,“ vyjmenovává Lukáš Kulhavý, manažer nezajištěných úvěrů České spořitelny.