Článek
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) už přes dva měsíce proniká do povědomí tuzemských bank, investičních společností a především střadatelů, kteří se za výhodnějších podmínek chtějí připravit na důchod. O novinku, která byla spuštěna 1. ledna letošního roku, je podle oslovených společností zájem.
Během prvních dvou měsíců začalo DIP nabízet 20 českých podniků včetně čtyř bank a také tři zahraniční společnosti, jak ukazuje seznam České národní banky, která nad poskytovateli zajišťuje dohled. A další instituce produkt chystají zavést zpravidla v průběhu prvního pololetí.
Mezi bankami, které produkt k 6. březnu nabízely, jsou Česká spořitelna, Moneta Money Bank, ČSOB a Raiffeisenbank. V součtu si u nich DIP sjednaly řádově tisícovky klientů.
První bankou, která se s nabídkou produktu registrovala hned 1. ledna, je Raiffeisenbank. „DIP si zatím u nás sjednalo několik tisíc našich klientů a počínající informativní zájem jsme zaznamenali také od poměrně velkého množství klientů,“ řekla redakci mluvčí banky Tereza Kaiseršotová.
Největší zájem mezi klienty je podle ní o smíšené podílové fondy, ale také o ETF fondy zaměřené na americké a globální akcie následované přímými investicemi do akcií jak v USA, tak i třeba na pražské burze. „Jako doplněk si někteří klienti kupují i naše garantované investiční certifikáty navázané také na akciové trhy,“ dodává.
Zájem o nový důchodový produkt příjemně překvapil i Českou spořitelnu, jak redakci potvrdil její mluvčí Filip Hrubý. „Během prvních čtyř týdnů si jej založilo přes tisíc klientů, kteří skrze něj začali realizovat pravidelné investice primárně do podílových fondů, přičemž průměrná měsíční investice skrze DIP účet se u těchto klientů pohybuje okolo pěti tisíc korun,“ říká.
S nabídkou DIP přišla také skupina ČSOB, pod niž spadá i největší tuzemský obchodník s cennými papíry Patria Finance. „Za celou skupinu můžeme zájem veřejnosti potvrdit. Zatím si produkt u nás sjednaly řádově jednotky tisíc klientů. V drtivé většině případů si jej sjednávají muži, představují přes dvě třetiny zájemců, a z pohledu věku jsou to pak lidé ve věku 40 až 55 let,“ sdělil redakci mluvčí ČSOB Petr Milata.
Stát se snaží motivovat lidi, aby se více starali o finanční zajištění na důchod. Ve snaze zatraktivnit investování začala od 1. ledna 2024 platit nová legislativa.
A zvýšený zájem o nový produkt k přípravě na důchod registruje také Moneta, jak pro SZ Byznys uvedla mluvčí banky Zuzana Filipová. Vzhledem k tomu, že banka začala produkt nabízet až ve druhé polovině února, nemá zatím banka dle jejích slov relevantní statistiky.
Z největších tuzemských bank v seznamu prozatím naopak nenajdeme Komerční banku, která spuštění produktu plánuje na přelom března a dubna. „Termín jde ruku v ruce s probíhající transformací Komerční banky a převodu retailových klientů do nové éry bankovnictví, protože ho chceme nabídnout co nejširšímu spektru klientů,“ vysvětlila redakci mluvčí banky Šárka Nevoralová.
Anketa
V podobném duchu se vyjádřil také mluvčí Fio banky Jakub Heřmánek. Banka DIP zatím ještě připravuje a klientům by jej ráda nabídla ještě v první polovině roku.
„Aktuálně evidujeme několik stovek klientů, kteří aktivně vyjádřili o DIP zájem, a věříme, že je naším nastavením produktu nezklameme. Konkrétní parametry DIP sice ještě nebudeme prozrazovat, založení i vedení obchodního účtu budou ale standardně zdarma,“ uvedl pro SZ Byznys.
Vedle bankovních institucí se do seznamu České národní banky registrují například také investiční platformy. Jednou z nich je Portu.
„Zájem je opravdu velký, DIP si u nás založilo již téměř šest tisíc lidí. Řada našich klientů na tento produkt dlouho čekala a založila si jej hned po spuštění. DIP si zakládají jak stávající klienti, tak i ti, kteří na Portu dříve neinvestovali. Zpracováváme nyní stovky dotazů týdně týkajících se převážně DIP,“ řekl pro SZ Byznys mluvčí platformy Radim Krejčí.
Výhodné podmínky
DIP stejně jako stávající důchodové spořicí produkty umožňuje daňovou úlevu. Ze základu daně je možné každý rok odečíst až 48 tisíc korun za předpokladu, že produkt bude jeho majitel využívat alespoň deset let, respektive 120 měsíců v řadě, a majetek, včetně výnosů, z něj nevybere před dosažením 60 let.
Dlouhodobý investiční produkt nabízí širokou paletu nástrojů, pomocí nichž se může každý občan za výhodnějších podmínek připravit na důchod. Ačkoliv samotný název obsahuje slovo „produkt“, nejedná se o klasický finanční produkt, ale pouze o daňový rámec, do kterého je možné vkládat určitá aktiva. Investovat můžete například do akcií, dluhopisů, podílových fondů nebo ETF fondů.
