Napětí ve světě velkých financí: Pády bank a strach o peníze den po dni

Globální bankovní sektor se ocitá pravděpodobně v největším napětí od finanční krize v roce 2008. Ve Spojených státech padly dvě menší banky a o záchranné lano pak požádal švýcarský gigant Credit Suisse ve snaze odrazit nepříznivou finanční situaci.

Potenciálně větší hrozby se kromě regulačních orgánů rozhodly řešit i velké a globálně významné americké banky. Ve snaze utlumit obavy z možného prohlubování bankovní krize se skupina jedenácti velkých bankovních institucí v USA rozhodla podpořit regionální finanční ústav First Republic Bank a vložit do něj desítky miliard dolarů. To vše v průběhu jen několika dnů.

Přední americké finanční ústavy chtěly tímto krokem vyjádřit svou důvěru v odolnost bankovního sektoru i v tuto konkrétní bankovní společnost. Při pohledu do historie jde o poměrně nevídaný krok, neboť většinou k finanční pomoci přistupuje centrální banka či samotný stát.

Americkou dohodu napříč bankovním sektorem pomáhali vytvářet také přední američtí politici, a to včetně ministryně financí Janet Yellenové nebo předsedy americké centrální banky (Fed) Jeroma Powella. Ale teprve čas ukáže, zda to bude k omezení škod stačit.

Malé banky ve Spojených státech zaznamenaly v týdnu do 15. března, ve kterém zkrachovala Silicon Valley Bank, rekordní pokles vkladů. Podle údajů zveřejněných centrální bankou USA se vklady snížily o 119 miliard dolarů (2,6 bilionu Kč) na 5,46 bilionu dolarů. To byl více než dvojnásobek předchozího rekordního poklesu.

Malé banky jsou definovány jako všechny banky v USA kromě 25 největších komerčních bank. Vklady u velkých bank podle zprávy Fedu naopak vzrostly o 67 miliard dolarů na 10,74 bilionu dolarů.

8. březen. Americká kryptoměnová banka Silvergate se rozhodla ukončit operace a zahájit dobrovolnou likvidaci. Podnik utrpěl ztráty po dramatickém kolapsu kryptoburzy FTX, a byl tak další z řady obětí turbulencí na krpytoměnovém trhu.

9. březen. Americká Silicon Valley Bank (SVB) zaměřená na financování technologických firem, zejména startupů, přiznává finanční potíže. Její akcie se propadají o 60 procent. Banka se snaží ujistit své klienty, že jejich peníze jsou v bezpečí.

10. březen. Kalifornský regulační orgán uzavírá SVB a jmenuje Federální společnost pro pojištění vkladů (FDIC) správcem konkurzní podstaty. Akcie amerických bank rozšiřují ztráty, přičemž nejvíce jsou postiženy regionální banky.

Banky First Republic Bank a Western Alliance uvedly, že jejich likvidita a vklady zůstávají stabilní, snaží se tak uklidnit investory obávající se přelévání krize. Ministryně financí USA Janet Yellenová se i kvůli krachu SVB setkává s bankovními regulátory.

11. březen. Americký Fed a FDIC zvažují vytvoření fondu, který by regulačním orgánům umožnil poskytnout více peněz pro případné hromadné výběry.

12. březen. Ministryně Yellenová uvedla, že v reakci na kolaps SVB úzce spolupracuje s bankovními regulačními orgány. Američtí představitelé později uvedli, že klienti SVB budou mít přístup ke svým vkladům.

Ministerstvo finančních služeb státu New York přebírá banku Signature Bank se sídlem v New Yorku. Bankrot přichází jen několik dní po problémech SVB.

13. březen. Britská banka HSBC získá za jednu libru (27 Kč) britskou dceřinou společnost zkrachovalé americké banky Silicon Valley Bank. Převzetí má zachránit důležitého věřitele začínajících technologických firem v Británii.

FDIC uvádí, že převedl všechny vklady SVB do nově vytvořené překlenovací banky. Akcie amerických regionálních bank v čele s First Republic klesají, zatímco ukazatele úvěrového rizika blikají červeně, protože investoři se obávají rizika nákazy.

Americký prezident Joe Biden prohlásil, že kroky amerických úřadů by měly Američanům dodat jistotu, že bankovní systém je bezpečný.

14. březen. Agentura Moody's mění výhled bankovního systému USA ze „stabilního“ na „negativní“ s odkazem na zvýšená rizika.

15. březen. Kolem švýcarské banky Credit Suisse začíná být horko. Výroční zpráva odhalila trhliny ve finančních výkazech. Banka uvedla, že posílí svou likviditu půjčkou od Švýcarské národní banky až do výše 50 miliard švýcarských franků (přes 1,1 bilionu Kč).

16. březen. Ministryně financí USA Yellenová v Senátu prohlašuje, že nepojištěné vklady budou garantovány pouze v bankách považovaných za „hrozbu nákazy“, což vyvolává obavy o menší banky.

Velké americké banky vložily do First Republic Bank vklady ve výši 30 miliard dolarů (asi 680 miliard Kč), aby podpořily její finanční situaci.

17. březen. Mateřská firma SVB Financial Group zkrachovalé americké banky Silicon Valley Bank vyhlásila bankrot. Požádala o soudní ochranu před věřiteli.

18. březen. Největší švýcarská banka UBS zkoumá možnost převzetí Credit Suisse, při kterém by švýcarská vláda mohla nabídnout záruku proti rizikům.

19. březen. UBS souhlasí s koupí Credit Suisse za tři miliardy švýcarských franků a souhlasí s převzetím ztrát až do výše pěti miliard franků.

22. březen. Yellenová sděluje zákonodárcům, že neuvažovala o plošném pojištění amerických bankovních vkladů bez schválení Kongresem, což opět vyvolává obavy investorů. Předseda Fedu Jerome Powell říká, že selhání SVB nenaznačuje širší slabiny bankovního systému.

24. březen. Akcie Deutsche Bank v Evropě klesají o více než osm procent a ceny na pojištění dluhopisů společnosti proti riziku nesplacení prudce rostou. V Evropě se propadají i další bankovní akcie.

27. březen. Americká banka First Citizens převezme od FDIC veškeré vklady a úvěry zkrachovalé banky Silicon Valley Bank. Divize First–Citizens Bank & Trust dostane na aktiva v hodnotě 72 miliard dolarů (1,6 bilionu Kč) slevu 16,5 miliardy dolarů, uvedla FDIC.