Článek
Estonská fintech skupina Inbank vstupuje na český trh. Banka, která působí v pěti zemích Evropy, hlavně v Pobaltí a Polsku, bere vstup do středu Evropy jako strategický krok.
„Česká republika je zemí s 10 miliony obyvatel, jejíž trh spotřebitelského financování tvoří pohledávka přes 11 miliard eur, tedy asi 10krát větší než Estonsko. Cílem je získat jednoprocentní tržní podíl v České republice (do tří let), což představuje úvěrové portfolio více než 100 milionů eur (v přepočtu téměř 2,5 mld. Kč, pozn. red),“ prohlásil Priit Põldoja, CEO, předseda představenstva a zakladatel Inbank.
Estonská digitální skupina se zaměřuje na koncové spotřebitele. Svůj byznys chce v Česku stavět na financování projektů, které podporují udržitelný růst, jako je nákup tepelných čerpadel a fotovoltaiky. Dalším pilířem jejího podnikání bude podpora rychlých nákupů na splátky učiněných z domova či kanceláře. Splátky si budou moci lidé rozložit na měsíce až šest let.
Peníze si půjde půjčit například na nákup automobilů, elektrokol, skútrů a další produkty jako je nábytek, spotřební elektronika či módní zboží. „Devadesát procent úvěrů budeme schopni poskytnout spotřebitelům do dvou minut. Právě rychlost, s jakou dokážeme našim klientům profinancovat jejich potřeby, bude naší hlavní konkurenční výhodou,“ věří ředitel české Inbank Vít Růžička.
Inbank.
Tak rychle však poskytnutí úvěru bude banka garantovat jen lidem, kteří využívají bankovní identitu, ostatním nabídne klasickou cestu přes focení občanky a posílání minimálního vkladu na účet a vyřízení úvěru tak bude trvat online déle, podobně jako u dalších poskytovatelů splátkových úvěrů. „Počítáme s tím, že bankovní identitu bude využívat 60 až 70 procent našich klientů,“ odhaduje šéf české pobočky.
Digitalizace jako základní lidské právo
Banka je podle něj schopna flexibilní služby poskytovat díky tomu, že její systém vznikal právě v Estonsku, které je známé rozšířenou digitalizací, a díky tomu, že bankovní identita se v Česku velmi dobře prosazuje.
„Estonci jsou velmi nároční ohledně digitálních služeb a vše, co se týká digitalizace, považují skoro za své základní lidské právo,“ řekla ke vstupu Inbank na český trh velvyslankyně Estonské republiky Gita Kalmet.
Kdo si bude chtít koupit na splátky nábytek, auto nebo ledničku, bude mu k vyřízení úvěru stačit napsat své základní identifikační a kontaktní údaje, napsat výši svého příjmu a dát bance souhlas s použitím jeho bankovní identity. Všechny další procesy jsou automatizované.
Vlevo – Vít Růžička, ředitel české Inbank, strávil celý svůj profesní život ve finanční sféře. Od roku 2000 působil postupně v Citibank, GE Money (dnešní Moneta Money Bank), Home Credit a Zaplo Finance. Vystřídal řadu pozic od produktového managementu až po pozici generálního ředitele. V Inbank působí od října 2021. Vpravo – Priit Põldoja, zakladatel a generální ředitel společnosti Inbank, má více než 20 let zkušeností v bankovnictví. Devět let působil v Hansabank (nyní Swedbank), největší bance v Pobaltí, kde zastával různé výkonné pozice včetně téměř tří let, kdy zastával roli generálního ředitele. Také vedl několik úspěšných fintech (největší estonská PSP Maksekeskus) a technologických společností (např. Veriff).
Pokud si lidé půjčí desítky tisíc korun, bude banka vycházet jen z deklarovaných příjmů a celé schvalování bude v rámci sekund. Při vyšší částce (například na fotovoltaiku až zhruba do půl milionu korun) bude údaje o příjmu před schválením úvěru prověřovat, a schválení tak bude trvat podle Růžičky od pěti do deseti minut.
„Nebude to bolestivý proces jako dosud, ale rychlé a efektivní poskytnutí potřebných finančních prostředků bez nabízení čehokoliv dalšího, co klient nepotřebuje,“ uvedl šéf české pobočky.
Kdy konkrétně začne banka úvěry nabízet, bude záviset na tom, jak rychle se jí podaří dohodnout spolupráci s ostatními partnery. Nyní jedná s několika společnostmi, hlavně provozovateli e-shopů. V oblasti nákupu aut plánuje také spolupráci s dealery a na financování obnovitelných zdrojů energie je už domluvena se společností Columbus Energy, která instaluje fotovoltaické elektrárny a tepelná čerpadla pro domácnosti a s níž Inbank spolupracuje v Polsku. Rozšířením jejích služeb i na český trh tak banka pomůže i jejímu byznysu.
V příštím roce hodlá banka nabízet klientům také termínované vklady, spořicí účty a také neúčelové úvěry. „Běžné účty nabízet nebudeme, protože zde nevidíme pro tento produkt prostor, trh je plně a dobře saturovaný. Úroky na termínovaných vkladech a spořicích účtech budou patřit k jedněm nejlepším na trhu,“ sděluje strategii bank Růžička.
Inbank vznikla před deseti lety v Estonsku. Pracuje pro ni zhruba 330 lidí po Evropě, z toho zhruba třetinu tvoří IT experti, kteří pomáhají s programováním elektronických systémů.
Za dobu svého působení provedla více než 823 tisíc kontraktů s 5 100 obchodními partnery. Jejich prostřednictví již profinancovala zboží v hodnotě více než 1,5 miliardy eur. Nyní působí v pěti zemích Evropy, ale hodlá se rozrůstat dál. „Už během několika měsíců či roku oznámíme další expanzi,“ uvedl Růžička.
Anketa
Postavit českou pobočku trvalo bance podle jejího šéfa jen osm měsíců. „Takovou rychlost jsme dosáhli díky tomu, že je naše infrastruktura postavena na jednoduše propojitelných systémech, které umíme také jednoduše propojit s byznysem. V českých podmínkách jsme si vyzkoušeli, že dokážeme postavit banku rychle a efektivně, což se nám hodí pro další růst,“ uvedl Růžička.
Banka bude zcela digitální a minimálně pět let nebude mít žádné pobočky a neplánuje ani bankomaty.
Na svých stránkách uvádí, že úrok z prodlení po prohlášení úvěru za splatný bude činit ročně osm procent a smluvní pokuta po prohlášení úvěru za splatný pak bude tvořit 0,1 procenta dlužné částky denně. Při předčasně splaceném úvěru se pak klienti musí připravit na to, že budou hradit procento z předčasně splacené splátky, pokud je úvěr zaplacený s delším než ročním předstihem. Při kratším předčasném splacení budou hradit půl procenta.
Banka nyní hledá na pracovních portálech „parťačku či parťáka do start-upu s estonskými digitálními kořeny, kteří se nebudou bát v první linii radit klientům i partnerům s provozními dotazy“.
Za to jim nabízí na částečný úvazek 200 korun hrubého na hodinu, pet-friendly kancelář a možnost pracovat s firemním notebookem z domova. Od uchazečů požaduje minimálně maturitu, angličtinu a akreditaci od ČNB pro zprostředkování spotřebitelských úvěrů jiných než na bydlení.
Zda tato mzda, která dělá v přepočtu na měsíc necelých 34 tisíc korun, bude na nalezení vhodných kandidátů stačit, ukáže až čas. Podle nedávného průzkumu společnosti Grafton Recruitment začínají průměrné mzdy lidí nastupujících na práci zaměstnanců na bankovní přepážkách na částce 35 tisíc korun a končí na 42 tisíc korun.
Úvěr na splátky nabízí v Česku například Hello bank! Nebo Home Credit a další splátkové společnosti. Odložené platby nákupů nabízí například i Alza a další prodejci spotřebního zboží.
Článek jsme doplnili o další podrobnosti.
