Zájemců o hypotéky máme dost. S cenou půjdeme dolů pomalu, říká šéf KB

Článek si také můžete poslechnout v audioverzi.

Pokles ceny hypoték se prakticky zastavil. Komerční banka zlevnila naposledy letos v dubnu z 5,49 % na 5,09 %. Od té doby tento úrok drží. Česká národní banka přitom dál snižuje sazby. Banky argumentují, že cena úvěrů na bydlení nekopíruje přesně úroková rozhodnutí centrální banky, ale řídí se cenou tzv. dlouhých peněz na trhu.

Zatímco tříleté a pětileté peníze se ale prodávají za 3,5 %, průměrná úroková sazba na hypotékách je 4,96 %. Nějaký prostor pro snížení cen úvěrů na bydlení tak šéf Komerční banky ještě vidí. „Ten prostor tam je. My se díváme na to, co dělá konkurence, snažíme se být konkurenceschopní,“ uvedl Jan Juchelka v rozhovoru pro SZ Byznys.

Guvernér České národní banky Aleš Michl před časem v SZ Byznys uvedl, že je v možnostech bank úroky na hypotékách snížit, ty si ale drží „výbornou marži“ a ziskovost.

„Banky podnikají proto, aby dosahovaly zisku. Na českém trhu je obrovská konkurence na straně poskytování hypotečního financování, my se přetahujeme se všemi ostatními, kdo si s prominutím urve větší kus hypoték. Takže já bych se nebál, že se konkurence nepostará o nějaké další, pozvolnější snižování cen v průběhu času,“ předpovídá Jan Juchelka.

Sama Komerční banka se ale do žádného velkého úrokového boje s konkurencí pouštět nehodlá. Hypotéky prodává přes stavební spořitelnu Modrá pyramida, jádro jejího byznysu je ale jiné. „Komerční banka prodala za jeden měsíc společně s Modrou pyramidou 20 % všech hypoték. Máme asi dvacetiprocentní tržní podíl a  to je místo, kde chceme být,“ uvedl šéf třetí největší banky na trhu.

Podle prognózy České bankovní asociace bude základní úroková sazba centrální banky na konci roku na 3,25 %. Úvěry na hypotékách půjdou dolů i v příštím roce, ale jen zvolna, předpokládá Juchelka. „K pozvolné kompresi bude docházet i v průběhu roku 2025, ale už ne skokové. To si myslím, že je férové říct.“

Banky po chudším loňském roce, kdy se poptávka po hypotékách kvůli drahým úvěrům snížila, zažívají nyní opět hypoteční boom. V září poskytly přes 5200 nových hypoték, celkem skoro za 20 miliard. Právě zájem lidí o úvěry je důvodem, proč se banky vlastně nemusí snažit.

„Poptávka po hypotékách je masivně vyšší, než byla v roce 2023. A do toho roste cena bytů a domů o pět až osm procent, záleží ve kterém městě. Podle našeho soudu je hypotéka dostupná,“ má za to Juchelka.

I když samozřejmě ne tak dostupná jako před pandemií. „Před covidem byly peníze zadarmo (myšleno dlouhé peníze, viz výše), centrální úroková míra byla na technické nule, v Česku to bylo 0,05. Evropská centrální banka držela cenu peněz na minusových hodnotách. Takže to jsou neporovnatelné reality,“ říká bankéř.

Větší překážkou než úrokové sazby je pro řadu žadatelů požadavek na kapitál „z vlastní kapsy“. Podle hypotečního limitu LTV (loan to value) musí mít žadatelé o hypotéky 20 % hodnoty nemovitosti tzv. ze svého, ti mladší 36 let pak 10 %.

Donedávna platily ještě dva další ukazatele DTI a DSTI, které jsou nyní „vypnuté“. „Banky jsou volnější v tom, jak posuzovat vstupenku do toho rozhovoru s klientem. Množina úspěšných žadatelů o hypotéku je větší. Podle toho, jakým tempem se nové hypotéky prodávají, tak jsou přístupnější, než byly donedávna,“ myslí si Juchelka.

Vypnutí dvou limitů dává podle šéfa KB smysl, i když počet poskytnutých hypoték stoupá. „Limity mají složit k tomu, aby banky neposkytovaly hypotéky překotně a nevystavovaly se nekontrolovanému nárůstu rizika. A tomu se ani neblížíme, je úplně v pořádku, že jsou ty dva ukazatele vypnuté a ve hře je jenom jeden.“