Domácnosti si přilepší, říká šéf České spořitelny

Rozhovor si také můžete poslechnout v audioverzi.

Lidé se budou mít líp, ekonomika poroste a je velká šance, že stoupnou i reálné mzdy, říká o výhledu na rok 2026 Tomáš Salomon, předseda představenstva největší tuzemské banky - České spořitelny.

Jaký byl z vašeho pohledu rok 2025 pro Česko?

Doufám, že to byl nadějný rok – i přesto, že se kolem nás stále děje spousta věcí, tak z mého pohledu tento rok probíhal nějak podle očekávání. Vidím to i na našich plánech a odhadech a také makroekonomické prognózy zůstaly naplněny. Stále běží válka na Ukrajině, ale žádná další černá labuť se neobjevila. Neprohlubovala se energetická krize, stabilizovala se inflace a na konci roku jsme se dostali ke kýženým dvěma procentům. Domácnostem stoupají reálné mzdy a já hledím do dalších let s nadějí. Ten rok byl, myslím si, dobrý.

Takže do roku 2026 vstupujeme s nadějí?

S nadějí, že to tak bude pokračovat. Byl to i volební rok, takže možná i na tuto změnu můžeme hledět s nějakou nadějí, že další vláda bude mít odvahu a že tu odvahu začít budovat silnější budoucnost a něco pro ni udělat bude mít každý z nás.

Jak budovat lepší budoucnost?

Ve Spořitelně jsme loni oslavili 200 let a často jsme to slavili právě pohledem do budoucna a snahou upozornit na to, co právě k té silnější budoucnosti může přispět. To je třeba podpora vzdělávání. Spustili jsme program Skoala, který dnes používá víc než 50 procent škol. Letos se budeme soustředit na to, abychom aktivovali co možná nejvíc učitelů. Myslíme, že vzdělání je nutnou podmínkou silnější budoucnosti, stejně jako podpora regionů a komunit. Abychom posilovali občanskou společnost, aby si každý z nás uvědomil, že pro to může a musí něco udělat.

Když se pak podívám na náš core byznys, tak to je pomoc s finančním zdravím jednotlivcům, firmám, ale i městům a obcím. Daří se nám v těchto cílech posouvat – lidé se učí pravidelně investovat, jejich počet stoupá, ale stále máme jednu třetinu domácností, která nemá dostatečnou rezervu.

Třetina domácností bez rezervy – to je dlouhodobě stále stejné číslo…

Nepomohlo tomu inflační období, ale já jsem i v tomto optimista. Vidím, že životní úroveň dlouhodobě stoupá. Když uděláme něco pro to, abychom pomohli ekonomice, více lidem podnikat, věřím, že je před námi skutečně světlá budoucnost.

Jak moc nás jako Česko i vás jako banku ovlivňuje globální dění?

Jsme součástí Evropy a světa, takže ten vliv je minimálně v tom, že jsme znejistěli. Doufám a věřím, že to bude pro Evropu zdravý budíček, aby podpořil její budoucí konkurenceschopnost. Nemůžeme se ale tvářit, že jsme nějaký izolovaný ostrůvek, proto si myslím, že je na místě odpovědný přístup k budoucnosti, bez ohledu na to, jak je veliká země a její ekonomika. Pořád máme štěstí, že celý středo-východoevropský region roste rychleji a nemá se za co stydět. Chtěl bych, abychom byli zodpovědnými aktivními hráči na světové mapě. Pokud se budeme tvářit, že se nás to netýká nebo že to nemůžeme ovlivnit, tak to nedopadne dobře. Jsem zastáncem aktivního ovlivňování vlastní budoucnosti.

A jak se budou mít lidé v příštím roce? Budou se mít líp?

Já věřím, že se budou mít líp. Věřím v to, že ekonomika poroste, obzvlášť pokud tomu vláda půjde naproti - zatím ta rétorika tak vypadá -, a že inflace se bude držet kolem 2 %, takže je velmi vysoká šance, že porostou reálné mzdy a že se lidé budou mít líp, ale musíme pro to něco udělat. Není to tak, že bychom měli čekat, že to za nás někdo zařídí, to, si myslím, že by bylo velmi nebezpečné.

Jak vlastně dnes z pohledu bankéře vypadá průměrný Čech? Kolik má na účtu a jak moc se změnil?

V zásadě se to vnímání nemění, to je spíš dlouhodobý proces. Já se ale vždy bráním slovu průměrný – to je vždy nebezpečné. Nicméně ta statistika vypovídá a ukazuje, že Češi jsou stále poměrně konzervativní a spořiví. Máme jednu z nejvyšších měr úspor v domácnostech – pohybuje se v rozmezí 17 až 18 procent. To je hodně, průměr Evropy je zhruba 14 procent, ale třeba Poláci mají 10 procent a Slováci také.

Snažíme se pomoci tomu sentimentu a z toho konzervativního spoření Čechy naučit pravidelně investovat. V posledních desítkách let, kdyby někdo pravidelně investoval, je na tom mnohem lépe a úspory by mu rostly významněji. Mladá generace se učí hezky investovat a využívat všech digitálních nástrojů, které to umožňují. I my jsme spustili v Georgi možnost jednoduchých investic. I to může přispět k tomu, aby lidé měli rezervu nebo byli zajištěni na penzi.

Jak se mění počet lidí, co investují?

Roste a nebál bych se použít slovo exponenciálně. V našem portfoliu vidíme třetinu lidí, kteří pravidelně investují. Pomáhá tomu i osvěta a legislativa, která se v rámci možností penzijních fondů uvolnila.

A jak se mění přístup k bankám z hlediska technologií? A jak se bude měnit?

Z tohoto pohledu patří Češi spíš k progresivním klientům. Jsme chytlaví na technologie a míra digitalizace v oblasti využívání bankovních služeb je téměř absolutní. Netvrdím, že si digitální nástroje oblíbili úplně všichni, ale co se týká bezkontaktních plateb, přístupu k účtům, tak to využívají velmi.

Trend, který se snažíme interně podporovat a přenášíme ho i zákazníkům, je využití umělé inteligence jako nového technologického fenoménu. Spustili jsme takzvaný „Hey George“, kde si s ním můžete povídat a on vás oslovuje. Návody, jak spravovat finance, jsou čím dál využívanější službou. Věřím, že budoucnost je právě kombinací digitální technologie a lidského aspektu. Vždy chceme nabízet možnost zkonzultovat vše s fyzickým poradcem nablízku.

Kde je hranice mezi tím, že banka digitálními technologiemi pomáhá, a tím, že o lidech ví až moc?

Nehledal bych úplně ostré hranice. Když si uvědomujete, co jsme zažívali v předchozích 20 letech, byla to převaha fyzického poradenství a nutnosti dojít si vše do banky vyřídit. Nové technologie už postupně pronikaly, ale byly doplňkem. Dnes se ten trend otočil. Primárně je to o dobré digitální technologii. Všechny možné typy mobilního bankovnictví dominují v té dennodenní obsluze klientů. Poslat si peníze z účtu na účet, koupit si finanční produkt… Jsme ale přesvědčeni, že když si máte vzít úvěr na 20 let, můžete potřebovat i určité ujištění a konzultaci s odborníkem. Netvrdím, že všichni, ale právě ta kombinace osobního poradenství a využití nejmodernější technologie je to, na co sázíme. Převaha technologií je ale naprosto nevyhnutelná.

Hlavním důvodem, který nás k tomu vede, je schopnost škálovat. Technologie umožňuje dát přístup k nejlepšímu poradenství všem a já si myslím, že se pro nás digitální technologie stává skutečným důvěryhodným partnerem. Trávíme s těmi zařízeními spoustu času. My ale chceme, aby za každou technologií byl odpovědný přístup člověka.

Když se podíváme dál do budoucnosti – co všechno budou technologie nabízet?

V Praze na Národní třídě jsme otevřeli „futurelab“. To je taková hmatatelná ukázka, jak si myslíme, že bude vypadat bankovnictví budoucnosti. Kromě toho, že můžete zkontrolovat jednoduchým testem své fyzické zdraví, máme i Avatara, který vám nabídne poradenství přímo na místě. Je tam řada praktických ukázek toho, co vaše rozhodnutí o financích může způsobit a v čem vám pomoci.

Co se týká umělé inteligence, předpokládám, že třeba „Hey George“ bude čím dál tím chytřejší podle toho, jaká data o vás bude vědět. Ta data jsou bezpečná a my jako banka máme povinnost je střežit a přísně dbát na to, aby byla použita právě jenom k tomu poradenství. To je trend, který se nezastaví, a George bude čím dál chytřejší a schopen odpovědět na všechny otázky.

Obstojí v budoucím bankovním světě člověk, který nebude mít chytrý mobilní telefon?

Jsme a budeme schopni obsloužit i klienta, který má odmítavý postoj k technologiím, ale myslím si, že to v tom světě kolem nás je čím dál tím složitější. Mobilem si otevíráme dveře, mobilem si objednáváme taxi, platíme, orientujeme se v neznámém prostředí, máme tam mapy. Je to i generační vývoj a mladé generace se bez technologií neobejdou.