Tři z deseti Čechů odložili plány na pořízení vlastního bydlení

Doba drahých hypoték se podepisuje na tom, jak Češi uvažují o koupi nemovitosti. V zemi, kde vlastnické bydlení bezkonkurenčně vítězí nad nájmy, lidé začali přehodnocovat svůj záměr investovat do nemovitosti.

Podle průzkumu společnosti Broker Consulting, která zprostředkovává finanční a realitní služby, více než třetina lidí zrušila nebo odložila plán na koupi vlastní nemovitosti. Nejčastějším důvodem vedoucím ke zrušení koupě byly vyšší úrokové sazby hypoték, růst cen nemovitostí a energií.

Podle Miroslava Singera, hlavního ekonoma Generali CEE a bývalého guvernéra České národní banky nejsou hlavním důvodem, proč lidé vzdávají nákup nemovitosti, pouze vysoké úrokové sazby.

„Lidé by byli ochotni kupovat nemovitosti i za současné úrokové sazby hypotečních úvěrů. Hlavní a skutečnou brzdou jsou pro ně ale úvěrové ukazatele ČNB, které centrální banka v loňském dubnu zpřísnila,“ uvedl ekonom.

Od 1. dubna 2022 banky například nesmějí poskytovat úvěry s LTV (procentní poměr mezi výší úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti) vyšším než 80 procent tedy nad 80 procent hodnoty zastavené nemovitosti (90 % pro žadatele mladší 36 let). Dále musí procentní podíl celkové výše všech měsíčních splátek na čistém měsíčním příjmu žadatele o úvěr dosahovat maximálně 45 procent (50 % pro mladé do 36 let).

S ušetřenými penězi pak lidé, kteří odložili nákup nemovitosti, naložili různě. Třetina lidí poslala úspory na svůj spořící účet, další pětina si nechala prostředky na běžném účtu. Čtrnáct procent investovalo do podílových fondů.

Typicky český pohled na nemovitost jako výhodnou investici se však podle průzkumu nemění. Další třetina respondentů zvažuje, že si v příštích pěti letech dům nebo byt pořídí, nehledě na výši úrokových sazeb nebo vývoj inflace. Někteří Češi chtějí nákupem nemovitosti své uspořené finance chránit před inflačními tlaky.

„Až osmdesát procent české populace má přinejmenším částečné obavy z inflace, i proto lidé hledají způsoby, jak se chránit proti znehodnocení svých volných prostředků. Jednou z cest mohou být i investice do nemovitosti,“ říká Michal Kormaňák, Account Director z agentury Ipsos, která průzkum realizovala.

I za současné situace spojené s drahými a nedostupnými hypotékami považuje investice do nemovitostí za výhodné šest z deseti Čechů.

„U koupě nemovitosti pro další pronájem, tzv. investiční nemovitost, je zcela klíčové správně počítat. I v současné době vyšších úrokových sazeb může nákup takové nemovitosti být zajímavou alternativou. Potenciální investor by ale neměl zapomínat na rizika, jako je například ušlý výnos vlastního kapitálu,“ dodává Martin Novák, hlavní analytik Broker Consulting.

Největší zájem má být ale stále o nákup nemovitosti určené k vlastnímu bydlení. Rodinný dům by chtěla necelá pětina respondentů, kteří nákup zvažují. Dalších deset procent potenciálních kupujících by pak zvažovalo nákup bytu.

Těmi, kdo plánují nákup bydlení, jsou podle průzkumu nejčastěji mladí lidé ve věku do 34 let. Nezřídka jde o svobodné respondenty s vysokoškolským vzděláním, jejichž měsíční čistý příjem domácnosti přesahuje 60 tisíc korun.

Plány na nákup vlastního bydlení by mohla zhatit (ne)dostupnost hypoték. Podle průzkumu totiž dvě třetiny Čechů zastávají názor, že jsou pro ně hypotéky momentálně nedostupné. Z těch, kteří plánují hypotéku, je pak o dostupnosti přesvědčena pouze třetina.

Podle hlavního ekonoma České spořitelny Michala Skořepy by hypoteční trh měl pomalu začít roztávat.

„Během letoška se dá očekávat jisté oživení hypotečního trhu s tím, jak úrokové sazby u nových hypoték začnou klesat. V horizontu zhruba dvou let by se hypoteční sazby mohly ustálit na úrovni kolem čtyř procent,“ uvedl Michal Skořepa.