Úvěry na bydlení mohou na jaře zlevnit, rozhodne jednání ČNB

Článek si také můžete poslechnout v audioverzi.

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu zůstala na začátku března prakticky beze změny, konkrétně na úrovni 5,62 procenta. Zůstává tak na nejnižší úrovni od června 2022.

„I přes to, že hodnota Swiss Life Hypoindexu zůstala téměř beze změny oproti minulému měsíci, vývoj úrokových sazeb rozhodně nezahálí. Naopak, můžeme pozorovat ještě dynamičtější tendence než v předchozích měsících. Nastává výraznější rozdíl mezi sazbami krátkodobých a dlouhodobých fixací,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Zatímco sazby krátkodobých fixací (1-3 roky) podle jeho slov zůstávají relativně stabilní, sazby těch dlouhodobých (5 a více let) buď stagnují, nebo banky přestávají tuto možnost úplně nabízet.

„Například hypotéku s fixací na 10 let lze v současnosti najít pouze u posledních čtyř bank, zatímco ostatní banky tento produkt z nabídky stáhly. Tento krok je reakcí na novelu zákona o spotřebitelských úvěrech, která přesně stanovila, kolik může banka požadovat za předčasné splacení ze strany klienta,“ říká analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora.

Zákonodárci totiž nesplnili přání bank a zavedli poplatky za „hypoteční turistiku“ nižší, než se mezi bankami očekávalo. Ty následně začaly reagovat právě rušením dlouhodobých fixací.

„Celkový vývoj úrokových sazeb i nadále sleduje očekávaný trend a úrokové sazby postupně klesají,“ dodává Jiří Sýkora.

Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,62 % byla v březnu 21 737 korun. Po výraznějším poklesu v únoru tak průměrná splátka hypotéky stagnovala pod hranicí 22 tisíc korun.

Konec března by ale mohl přinést výraznější změny, protože ČNB bude jednat o nastavení základních úrokových sazeb.

„Inflace se v lednu dostala jen mírně nad dvouprocentní cíl centrální banky a po únorovém snížení základní sazby o půl procentního bodu na 6,25 % by měla ČNB v uvolňování měnové politiky pokračovat,“ predikuje Swiss Life Select.

Dvoutýdenní repo sazba by na březnovém zasedání bankovní rady mohla podle hypotečního experta Jiřího Sýkory klesnout až o 0,75 procentního bodu.

„Pozvolný pokles by měl vést k sazbám hypoték pohybujícím se mezi 3 a 4 procenty. Toto snižování cen úvěrů přinese nejen zvýšený zájem o nové hypotéky, ale také o refinancování stávajících drahých hypoték. Růst zájmu o koupi nemovitostí, způsobený levnějšími hypotékami, téměř jistě povede ke zvýšení cen nemovitostí určených k bydlení. To naopak může hypoteční trh brzdit,“ dodává Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.