Článek
Článek si také můžete poslechnout v audioverzi.
Za první měsíc letošního roku poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 18,7 miliardy korun. K tomu klienti navíc refinancovali své hypotéky v rozsahu 3,9 miliardy korun. Data zveřejnila v rámci pravidelného Hypomonitoru Česká bankovní asociace (ČBA).
Hypoteční trh v Česku tak nabírá na obrátkách. V meziročním srovnání lze totiž mluvit o navýšení nových i refinancovaných úvěrů na bydlení o téměř deset miliard korun, ačkoliv v meziměsíčním srovnání hypoteční aktivita klesla přibližně o pět procent. Podle ČBA lze pokles částečně připsat slabému sezónnímu začátku každého roku.
„Na chování domácností je vidět, jak sledují vývoj na nemovitostním trhu. Ceny bytů a domů loni zrychlily růst, který při omezené nabídce nových projektů může pokračovat i v roce 2025,“ říká Martin Vašek, generální ředitel a předseda představenstva ČSOB Hypoteční banky.
„Klienti svá rozhodnutí o novém bydlení urychlují, protože váhání s nákupem se může v příštích měsících ve výsledku prodražit. Proto i v obvykle slabším lednu zájem o hypotéky pokračoval a objemy prodejů byly slušné,“ dodal šéf ČSOB.
Shrnutí objemu poskytnutých hypoték v lednu 2025
| ČBA Hypomonitor - leden 2025 | ||
|---|---|---|
| Objem (mld. Kč) | Počet | |
| Celkem | 22,6 | 5 957 |
| Nové | 18,7 | 4 764 |
| Refinancované z jiné instituce | 3,2 | 979 |
| Refinancované interně | 0,7 | 214 |
| Zdroj: Česká bankovní asociace | ||
Průměrná hypoteční sazba klesá
S rostoucím zájmem o hypotéky souvisí pokračující mírný pokles úrokových sazeb u nových úvěrů na bydlení. Podle dat ČBA Hypomonitoru průměrná sazba v lednu poklesla na 4,78 % z prosincových 4,8 %.
To se postupně začíná promítat i do měsíční splátky, která v případě průměrné výše hypotečního úvěru (3,9 milionu korun) s třicetiletou splatností v lednu činila 20 541 Kč. V loňském roce, kdy se sazby v průměru pohybovaly kolem pěti procent, byla splátka o několik set korun vyšší.
Naopak ve srovnání s průměrnou 2,8% úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019 současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,73 % při stejné splatnosti úvěru zvedá měsíční splátku u průměrné hypotéky o více než 4 000 korun.
Vývoj měsíční splátky v závislosti na úrokové sazbě
| Vývoj měsíční splátky v závislosti na úrokové sazbě | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Průměrná výše hypotečního úvěru | 3 924 901 Kč | |||||
| Úroková sazba | 2 % | 3 % | 4 % | 4,78 % | 5 % | 6 % |
| Splatnost úvěru | 30 let | |||||
| Měsíční splátka | 14 507 Kč | 16 548 Kč | 18 738 Kč | 20 541 Kč | 21 070 Kč | 23 532 Kč |
| Zdroj: | ČBA Hypomonitor | |||||
„Pokles úrokové sazby příznivě dopadá na rozpočet domácností, ale to pouze částečně, asi ze dvou třetin. Kompenzuje dopad nárůstu průměrné výše hypotéky. Celkový dopad na čistý příjem žadatele je tak asi mínus jedno procento,“ přidává Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v lednu mírně stoupla na 3,92 mil. Kč, tedy o téměř 2 % meziměsíčně. Její velikost je tak o 15 % vyšší než před rokem (3,41 mil. Kč).
„Lednový růst byl tažen novými hypotékami na výstavbu, zatímco průměrná hypotéka na koupi nemovitosti spíše stagnovala. To odráží kombinaci vyšších cen nemovitostí, růstu mezd a nižších úrokových sazeb,“ popsali experti České bankovní asociace.
