Článek
Ceny hypotečních úvěrů další měsíc v řadě prakticky stagnují. Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu se v prvním listopadovém týdnu pohybovala na úrovni 5,32 procenta.
„Sazba poklesla pouze o dva bazické body. Menší meziměsíční pokles zaznamenal index letos pouze v červnu, kdy se jeho hodnota snížila o jeden bazický bod,“ říká hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select Jiří Sýkora s tím, že se i nadále potvrzuje, že banky nic nenutí ke znatelnějšímu snižování sazeb.
Se stagnací se proto takřka nemění ani výpočet měsíční splátky hypotečního úvěru. V případě konkrétního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 procent odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,32 procenta činila v listopadu 21 116 korun. V říjnu byla při průměrné nabídkové sazbě 5,34 procenta ve výši 21 155 korun – meziměsíčně tedy klesla pouze o 39 Kč.
Od začátku roku měsíční splátka poklesla v průměru o necelých 1400 korun, protože v lednu byla měsíční splátka 22 472 Kč. I to ukazuje, jak málo se letos sazby změnily.
Výraznější pokles sazeb letos už nepřijde
Důvodem stagnace může podle Jiřího Sýkory být to, že banky již splnily letošní plány v poskytnutých úvěrech nebo že zvýšenými maržemi pokrývají ztráty z období, kdy sazby byly pod dvěma procenty.
„Výraznější zlevňování hypoték se nedá očekávat dříve než na počátku příštího roku. V horším případě až v rámci jarních akčních nabídek, které mají každoročně rozproudit hypoteční trh po zimní přestávce,“ uvedl Sýkora.
Na trhu se už objevily také nabídky hypoték s nižšími sazbami, ale tato změna zatím nestačí k tomu, aby se výrazněji promítla do celkového trendu. Pokud se některý z největších hráčů na hypotečním trhu nerozhodne výrazně snížit sazby a rozhýbat konkurenční boj, zásadní změny nenastanou.
Podle vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select Toma Kadeřábka se banky do zlevňování nyní nehrnou, protože by si nižšími sazbami „kanibalizovaly“ starší úvěry s vyššími sazbami.
Tito klienti by totiž logicky žádali o předčasné refinancování na nižší sazbu, což by pro banku znamenalo ztrátu.
„V současnosti si banky díky vyšším maržím vytvářejí rezervy pro případ předčasných splátek a náklady tím přenášejí na klienty. Situaci nezlepšila ani nová legislativa, která bankám umožňuje uplatnit o něco vyšší poplatek za předčasné splacení,“ doplnil Kadeřábek.
Tento poplatek podle odborníků z oblasti hypotečních úvěrů totiž není pro banky ani zdaleka dostačující, navíc se vztahuje pouze na nové smlouvy uzavřené po 1. září letošního roku.
Podle hypotečního experta Broker Trust Libora Ostatka nyní banky riziko z předčasného odchodu naceňují u jednotlivých hypoték zhruba o 0,3 až 0,5 procenta výš.
„Pokud by měla banka skutečně naúčtovat ztrátu, mohou to pro klienta být i stovky tisíc korun,“ doplnil expert Broker Trust.
