Článek
Po prosincovém snížení základní úrokové sazby o čtvrt procentního bodu, se kterým přišla Česká národní banka (ČNB), hypotéky zlevnily na nejnižší úroveň za posledních osmnáct měsíců. Přesto podle Swiss Life Hypoindexu nabídkové sazby hypotečních úvěrů klesly jen mírně, konkrétně na 5,96 procenta.
„Úrokové sazby hypoték i nadále klesají jen pozvolně, a to i po prosincovém snížení hodnoty základní úrokové sazby ze strany ČNB. V prvním měsíci letošního roku se nabídková sazba bank Swiss Life Hypoindex snížila o šest bazických bodů. Je tedy vidět že ani snížení základní úrokové sazby ze strany ČNB nepřesvědčí banky k razantnějšímu zlevnění hypoték,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Levnější o stovky korun
V konkrétním příkladu průměrného úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 procent odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,96 procenta v lednu měsíční splátka oproti prosinci klesla o 117 korun na 22 472 korun.
Oproti lednu loňského roku se je však už zlevnění znatelnější, a to o více než 800 korun. Ve srovnání s červnem 2022, kdy byla průměrná nabídková sazba 5,71 procenta a naposledy pod šestiprocentní hranicí, je však stále téměř 550 korun vyšší.
Nejrychleji zlevňují hypotéky pro mladé
Výraznější snížení úrokových sazeb zaznamenaly hypotéky pro mladé do 36 let, které mohou banky poskytovat i nad 80 procent zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Hypotéky fixované na tři a pět zlevnily na šest a 5,93 procenta.
Pokles u hypoték poskytovaných do 80 procent zástavní hodnoty nemovitosti byl mírnější. Hypotéky s jednoletou a desetiletou fixací zlevnily na 6,31 a šest procent.
Sazby nejpopulárnějších hypoték fixovaných na pět let pak klesly na 5,74 procenta a jsou zároveň nejlevnější variantou hypotečního úvěru na tuzemském trhu.
Proč hypotéky zlevňují jen pozvolna?
Bankovní rada ČNB na prosincovém zasedání rozhodla o snížení základní úrokové sazby na 6,75 procenta. Hypoteční banky na čtvrtprocentní pokles dvoutýdenní repo sazby prakticky nereagovaly a hypotéky zlevnily jen nepatrně.
Podle Jiřího Sýkory může jít o reakci bank na neuspokojivé nastavení náhrady účelně vynaložených nákladů na předčasné splacení úvěru.
„Banky od počátku prosazovaly maximálně dvě procenta ze splacené částky, nicméně zákonodárci rozhodli, že tato hodnota bude pouze jedno procento. Banky už na počátku hovořily o tom, že pokud bude tato částka nižší než ona dvě procenta, budou si muset vytvářet větší ‚polštář‘ na ztráty s tím spojené. A tento polštář je vytvářen právě vyšší úrokovou sazbou a to na úkor všech nových klientů a to i těch, kteří by na předčasné splacení ani nepomysleli,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Pokles sazeb by však podle jeho slov měl i navzdory tomu pokračovat. „Je možné očekávat, že i v dalších měsících bude úroková sazba hypoték nadále pozvolně klesat,“ dodal Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
