Češi zase sní o hypotékách. Ti, kteří už splácí, se ale bojí refixace

Článek si také můžete poslechnout v audioverzi.

Na vlastní bydlení si díky hypotéce sáhne více Čechů. Úvěr plánuje podle průzkumu České bankovní asociace a agentury Ipsos téměř pětina oslovených.

„Jak naznačují poslední údaje o počtu uzavřených hypoték, aktivita na hypotečním trhu letos postupně zesiluje. To je patrné i z letošního šetření, kdy se oproti minulému roku snížil podíl domácností, které byly nuceny rozhodnutí o pořízení hypotéky v posledním roce odložit,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace (ČBA).

Banky a stavební spořitelny podle dat Hypomonitoru České bankovní asociace poskytly domácnostem v dubnu hypotéky v objemu 21,9 miliardy korun. Objem poskytnutých hypoték tak oproti letošnímu březnu vzrostl o 20,4 procenta.

Rostoucí zájem o hypotéky nadále souvisí s pokračujícím zlevňováním úvěrů. Dubnová úroková sazba se na trhu v průměru pohybuje kolem 5,1 procenta.

Situace na trhu hypotečních úvěrů ale navzdory poklesu úrokových sazeb není pro klienty bezproblémová. Podle dat ČBA stále zhruba polovina domácností, které hypotéku plánují, její pořízení odkládá, a to z důvodu nárůstu životních nákladů způsobeného inflací, menší část také vyhlíží příznivější úrokové sazby či ceny nemovitostí.

Příznivější úrokové sazby stejně jako váhající potenciální klienti bank vyhlížejí i ti stávající. Bezmála polovinu klientů čeká do dvou let refixace. Velká část z nich si vzhledem k růstu úrokových měr v posledních dvou letech v měsíční splátce pohorší.

Zhruba pro 50 procent z nich bude refixace podle průzkumu ČBA znamenat potřebu omezit své běžné měsíční náklady.

„Pokračující růst reálných mezd a pokles hypotečních sazeb snižují oproti minulému roku podíl domácností, které se po refixaci své hypotéky obávají schopnosti svou hypotéku splácet. Dvě třetiny z nich pak očekávají, že budou po refixaci splácet hypotéku stejně dobře jako dříve. Polovina z nich však čeká, že budou muset omezit některé své výdaje,“ doplňuje Jakub Seidler, hlavní ekonom ČBA.

Zároveň roste zájem o refinancování hypoték, letos se očekává až 14 procent refinancovaných úvěrů. Předčasnou splátku v horizontu několika let plánuje podle dotazníku více než čtvrtina lidí.

Většina dotázaných v loňském roce měla úvěr do tří milionů korun, letos ale nejsou výjimkou hypotéky i o milion vyšší. Až 15 procent lidí, kteří úvěr teprve zvažují, očekává, že jejich dluh bude ještě vyšší.

„Rostoucí ceny nemovitostí znamenají, že si lidé musejí na pořízení svého vysněného bydlení často půjčit více než dříve. Když k tomu zohledníme rostoucí životní náklady, které byly v posledních dvou letech výrazné, je logické, že se lidé zaměřují při výběru poskytovatele hypotéky primárně na to, kolik je to bude měsíčně stát, a doporučení finančního poradce je až na druhé koleji,“ říká Michal Straka, specialista Ipsos na finanční trh.