Článek
Fond IFIS začal jako první odkupovat pohledávky za českou Sberbank, které Česká národní banka (dosud nepravomocně) odebrala licenci. Pohledávky klientů vznikly hlavně z vkladů na účtech, kde byly zůstatky nad pojištěným limitem 2,5 milionu korun.
Aktuálně IFIS věřitelům nabízí odkup za polovinu nominální hodnoty. Podle Marka Indry, brněnského advokáta a většinového akcionáře firmy, jsou ve hře pohledávky v objemu okolo 50 miliard korun.
Fond nyní registruje zájem vkladatelů o prodej pohledávek v hodnotě přes 500 milionů. „Většina jsou firmy, cca pětinu tvoří fyzické osoby,“ řekl Indra SZ Byznys. Zájem od municipalit fond příliš neočekává vzhledem ke složitému schvalování, kterým by případný prodej jejich pohledávek musel projít.
IFIS předpokládá zájem o prodej pohledávek klientů za bankou v řádu miliard korun. Nákupy chce platit převážně z vlastních zdrojů, externí bankovní financování využije maximálně z poloviny. Klientské úvěry od Sberbank fond kupovat nechce.
„Už dříve nás klienti Sberbank individuálně oslovovali ohledně možnosti nám pohledávky prodat, nebo jim pomoci zrealizovat započtení jejich vzájemných závazků a pohledávek. IFIS si nejdřív vyřešil vlastní úvěrovou angažovanost, když docílil vydání kvitance o zániku úvěrových závazků,“ uvedl Indra. Tedy zápočet proti zhruba stejně velkému vkladu, který fond ve Sberbank měl.
ČNB zahájila 28. února 2022 se Sberbank CZ, která je napojená na ruskou Sberbank, řízení o odejmutí licence v reakci na vlnu výběrů vkladů, kvůli níž Sberbank neměla dostatečnou likviditu. Od stejného data Sberbank nesmí přijímat nové vklady ani poskytovat nové úvěry.
Podle pravidel pro pojištění vkladů měli klienti nárok na náhradu do ekvivalentu 100 000 eur (2,5 milionu korun), v některých případech i 200 000 eur (5 milionů korun). Zbytek vkladů nad tuto hodnotu je nyní zmrazen v bance do té doby, než Sberbank vypořádá své pohledávky a závazky.
Licenci ČNB finančnímu ústavu nepravomocně odebrala 14. dubna. Sberbank pak v sobotu 30. dubna oznámila, že nepodá proti rozhodnutí rozklad. Míří tak k likvidaci.
Z dosavadních případů lze podle Indry čekat, že i když vše začne likvidací, uspokojení pohledávek z nepojištěných vkladů se věřitelé dočkají až v insolvenci.
„Celý proces může běžet v řádu roků, a plnění nejspíš pokryje jen poměrné části pohledávek hlavně podle míry úspěšnosti prodeje úvěrů a dalších aktiv banky. Proto očekáváme, že část věřitelů upřednostní peníze hned před dlouhým čekáním s nejistým výsledkem,“ dodal Indra.
Fond IFIS se angažuje ve velkých insolvenčních řízeních. Je například jedním z největších věřitelů Arca Investment. V jejím případě byly věřitelům uznány pohledávky za téměř 16 miliard korun.
V případě Sberbank bude objem přihlášených pohledávek zřejmě výrazně vyšší. Banka měla ke konci září 2021 bilanční sumu 85,5 miliardy korun. Na aktivech byly největšími položkami úvěry (73,4 miliardy korun), pokladní hotovost a vklady v bankách (6,7 miliardy korun) a finanční aktiva (2,6 miliardy korun).
Na pasivech tvořily vklady téměř 75 miliard korun, základní kapitál 6,8 miliardy korun a nerozdělený zisk 2,2 miliardy korun. Nárok na výplatu z garančního fondu měli klienti s vklady za 24,2 miliardy korun. Zůstalo tak ještě téměř 50 miliard, které si mohou klienti nárokovat.
Posledním velkým krachem banky na českém trhu byl případ Union Banky v roce 2003, kde byl vzhledem k nedostatečnému majetku prohlášen konkurz. V jejím případě dostali věřitelé vyplacenou část prostředků v rámci tzv. částečného rozvrhu. V roce 2004 dostali pětinu uznaných pohledávek a další zhruba desetinu v roce 2010. Likvidace Union Banky nebyla ukončena dodnes.
