Článek
Od začátku října platí nová podoba zákona o insolvenci. Razítko na nový život bez dluhů lze nyní získat už za tři roky. Bude nová podoba insolvenčního zákona účinným nástrojem ke snížení počtu lidí chycených v dluhové pasti? Jak vážná je skutečně situace se zadlužením Čechů? A v jaké pozici jsou nyní věřitelé?
Pozvání k debatě Byznys Clubu Seznam Zpráv přijali ředitel Poradny při finanční tísni David Šmejkal a předseda Svazu českých a moravských bytových družstev Jan Vysloužil. Data popisující situaci okolo oddlužování i svůj pohled na problém přinesla jednatelka analytické společnosti InsolCentrum Jarmila Veselá.
Mediální obraz těžce zadluženého Čecha je, jak se shodli všichni účastníci debaty, mylný. Typickým dlužníkem není podle údajů analytické společnosti InsolCentrum matka samoživitelka, ani invalidní důchodce, přestože na tyto sociální skupiny dluhy bezpochyby těžce dopadají. Na pomoci těmto lidem se všichni shodují.
Mnohem častěji je nezdravě zadlužený zdravý, práceschopný muž ve věku 35 až 54 let. Jeho dluhy často pocházejí z půjček na spotřebu, značnou část dluhů také představuje nezaplacené zdravotní či sociální pojištění. Průměrně dluží 1,3 milionu korun.
Zastánci novely insolvenčního zákona míní, že je předlužené lidi potřeba co nejdříve vracet do života. Dát jim druhou šanci a především motivaci pracovat a splatit alespoň něco málo ze svých dluhů.
„Dluhy se mají splácet, to je jasné. V dnešním nastavení exekucí ale dlužníci leckdy nic nesplácí, vězí do konce života v dluhové pasti a pracují načerno,“ říká poslankyně za Pirátskou stranu Olga Richterová a dodává: „To věřitelům, kteří se mnohdy k dlužným penězům vůbec nedostanou, nijak nepomáhá.“
Podle Jarmily Veselé ale aktuálně platná podoba zákona o insolvencích ke zlepšení situace nepovede. „Jakkoliv bychom si to přáli, naše dlouholeté zkušenosti a nakonec i data ukazují na to, že kratší proces oddlužení není pro podstatnou část dlužníků motivací ke snižování svých dluhů.“ Výše dluhů podle statistik narůstá, notorickým dlužníkům nezáleží na tom, kolik dluží, a dramaticky klesá míra uspokojení věřitelů.
Konečná čísla popisující úspěšnost oddlužování, které probíhalo za podmínek insolvenčního zákona platného do letošního podzimu, budou známa až v roce 2030, kdy doběhnou poslední pětiletá oddlužení zahájená v první polovině letošního roku. Kvalifikovaný odhad však zní, že z přihlášených pohledávek v celkové výši 135 miliard korun věřitelé dostanou jen 24,3 miliardy, tedy zhruba 18 procent.
Že zkrácení doby oddlužení na tři roky bude znamenat, že věřitelé dostanou ještě méně peněz a dlužníci méně zaplatí, připustil i ředitel Poradny při finanční tísni David Šmejkal.
Převážná část pohledávek přihlášených do insolvencí patří bankám a nebankovním institucím, významným věřitelem je také stát. Ale věřiteli, jejichž pohledávky nebudou nikdy uspokojeny, jsou třeba i členové SVJ a bytových družstev. Na jejich situaci v debatě poukázal předseda Svazu českých a moravských bytových družstev Jan Vysloužil.
„SVJ a družstva fungující na neziskovém principu se do role věřitelů na rozdíl od institucí poskytujících úvěry dostávají nedobrovolně. Nemají možnost posuzovat bonitu či úvěruschopnost svých členů,“ řekl Vysloužil.
Proto by si podle něj posuzování situace těch, kdo dluží za bydlení, zasloužilo odlišný přístup. A jejich věřitelé by měli být uspokojováni přednostně.
Až doposud trval proces oddlužení (s výjimkou specifických skupin popsaných zákonem) pět let. V minulosti musel také dlužník pro splnění podmínek oddlužení splatit nejméně 30 procent dlužné částky.
Nově trvá proces oddlužení v základu tři roky (s možností prodloužení až na 4,5 roku), kdy osvobození od zaplacení zbývajících dluhů není podmíněno ani splacením určité části pohledávek věřitelů. Stačí vykazovat maximální možné úsilí dluhy splatit. Novela reaguje na evropskou směrnici, která ale požaduje tříletý proces oddlužení jen pro podnikatele. Česká vláda do ní zahrnula i spotřebitele.
Pusťte si Byznys Club Seznam Zpráv, debatu o novele insolvenčního zákona, v úvodu tohoto článku.
Partnerem Byznys Clubu je Svaz českých a moravských bytových družstev.
